En 2026, la NAIC, l’association des régulateurs d’assurance des États-Unis, mettra en place une nouvelle collecte de données visant à enrichir les informations sur le marché de l’assurance habitation. Cette initiative répond à des besoins croissants en matière d’analyse des risques et de suivi des sinistres, permettant ainsi une meilleure compréhension des tendances du secteur.

Éléments clés de la collecte de données de la NAIC

La collecte prévue s’étendra sur les données recueillies depuis 2018 jusqu’à la fin de 2025. Selon Michael Conway, le commissaire aux assurances du Colorado, qui préside le comité des assurances de biens et de responsabilité de la NAIC, l’objectif est de rassembler des informations pertinentes pour guider les décisions politiques et améliorer les opérations des compagnies d’assurance.

Les nouvelles métriques proposées pour 2026

Cette collecte de données sera axée sur plusieurs indicateurs importants :

• Le nombre de sinistres et de paiements effectués, classés par type de risque.
• Les annulations de polices d’assurance initiées par les compagnies, ainsi que les périodes de ces annulations.
• Les primes écrites et les primes retournées pour les polices annulées.
• Des informations sur les remises obligatoires liées aux mesures de mitigation exigées par l’État.

Les enjeux entourant cette initiative

Des voix critiques se sont élevées concernant les résultats des précédentes collectes de données. En mars 2025, des défenseurs des consommateurs ont exprimé des préoccupations sur l’insuffisance des données fournies par la NAIC et le Bureau fédéral des assurances (FIO) dans le cadre des rapports de 2024. Ces préoccupations mettent en lumière la nécessité d’une réforme et d’un suivi rigoureux des informations communiquées.

Réactions des leaders du secteur

Les membres du comité de la NAIC, tels que Ricardo Lara, commissaire des assurances de Californie, soulignent l’importance d’une telle collecte pour renforcer la transparence et la précision des données dans le secteur. Selon Lara, un accès à des données fiables permet d’améliorer la protection des consommateurs et de maintenir la stabilité du marché de l’assurance.

L’approche technologique de la collecte de données

Pour faciliter cette collecte, la NAIC envisage d’utiliser des outils innovants tels que le Regulatory Data Exchange (RDeX) développé par Verisk. Cet outil permettra d’analyser des données historiques pour mettre en lumière les pertes par sinistres, ainsi que des détails cruciaux sur les politiques d’assurance existantes.

• Analyse de données sur les sinistres réglés.
• Sélection des politiques d’assurance par type de sinistre.
• Comparaison des primes d’assurance sur divers segments.

Perspectives futures pour l’assurance habitation

Dans un contexte où les tendances du secteur évoluent rapidement, cette collecte de données s’inscrit dans une volonté de mieux se préparer aux défis à venir. Les assureurs doivent non seulement répondre aux attentes croissantes des propriétaires, mais aussi s’adapter à des exigences réglementaires de plus en plus strictes.

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